Galbūt nėra svarbesnio laiko šviesti žmones apie jų finansus, nei tada, kai jie pradeda prisiimti už juos atsakomybę.
Deja, per pastaruosius porą dešimtmečių Didžioji Britanija tai padarė milžinišką maištą, nes studentai buvo priversti į vis labiau beprotišką finansų sistemą.
Naujausiame šios apgailėtinos istorijos skyriuje kalbama apie studentų paskolų palūkanų normą, kuri turėtų padidėti iki 12 procentų.
Taip, jūs perskaitėte teisingai, studentai ir kai kurie absolventai turi mokėti 1990-ųjų pradžios palūkanas už dešimtis tūkstančių svarų sterlingų skolų, kurias dabartinė sistema skatina juos susikrauti.
Skrydis aukštai: infliacija yra aukščiausia per 30 metų, o RPI – 9 proc., pagal kurią yra pagrįstos studentų paskolų palūkanų normos, net didesnis nei VKI – 7 proc.
Taip yra todėl, kad paskolų studentams sistema palūkanos pagrįstos mažmeninių kainų indekso infliacija – matas laikomas pakankamai abejotinu, kad nebūtų oficiali nacionalinė statistika, o vėliau daugiau uždirbantiems absolventams ir, dar keisčiau, šiuo metu studijuojantiems universitete, jos prideda 3 procentus.
Tai yra papildomas įgėlimas studentų paskolų sistemai, kai oficialus ir paprastai mažesnis VKI infliacijos lygis buvo ignoruojamas pasenusios RPI priemonės naudai.
Kainos peržiūrimos kiekvieną rugsėjį, o mėnuo, į kurį reikia skaičiuoti RPI, yra kovo mėn. Kai šis skaičius buvo gautas vakar, jis siekė 9 procentus.
Tai reiškia, kad mažiau uždirbantys absolventai pagal sistemą po 2012 m. mokės 9 procentus (tai atitinka RPI), o daugiau uždirbantys ir dabartiniai studentai mokės 12 procentų.
Palyginimui, Anglijos banko bazinė palūkanų norma yra 0,75 procento, vyriausybės 30 metų paauksuoto skolinimosi kaina yra 1,95 procento, o vidutinė penkerių metų fiksuotos palūkanų normos hipoteka yra 3 procentai.
Žinoma, paskolos studentams skolinimasis nėra tiesiogiai lyginamas su jokiu iš šių skolinimo kriterijų, tačiau jis yra veiksmingai užtikrintas pačiam asmeniui mažiausiai 30 metų.
Po tų trijų dešimtmečių visos nepanaikintos skolos nuvalomos, o tai buvo naudojama kaip pateisinimas sistemai, kuri buvo įvesta kartu su 9 000 svarų sterlingų per metus mokesčiu už mokslą 2012 m.
„Nesijaudinkite dėl skolų“, – buvo pasakyta studentams. „Mėnesinės įmokos nėra per didelės ir daugelis iš jūsų niekada jų visiškai negrąžins“.
Visiškai nesupratau, kodėl viena po kitos einančios vyriausybės manė, kad tai yra išmintinga žinia supažindinti jaunus suaugusiuosius su savo finansų valdymo pasauliu.
Esu gana tikras, kad dauguma 18-mečių, prisiėmusių dešimčių tūkstančių svarų sterlingų skolą visam gyvenimui, iš tikrųjų nesupranta, ko jie pasirašo, kaip jas grąžins ir kaip veikia paskolų palūkanų norma.
Taip pat manau, kad nėra per daug fantazijos teigti, kad jei bankas, siūlantis platų finansavimą panašiai klaidinantis finansiškai naiviems klientams, jį gali traukti sargas.
Ore: dabartiniams studentams ir neseniai baigusiems absolventams jau buvo sudarytas neapdorotas susitarimas dėl mokesčių ir paskolų, palyginti su tais, kurie buvo anksčiau, ar jiems dabar bus taikomas 12 proc.
Tačiau studentai neturi kito pasirinkimo, kaip tik susitaikyti su status quo.
Kai kurių tėvų tėvai yra pakankamai turtingi, kad galėtų sumokėti savo pinigus; nors tam reikia labai gilių kišenių – ir dar gilesnių, kad vėliau taip pat galėtumėte žaisti „Bank of Mam and Dad“ už namų indėlį.
Tačiau daugumai tai yra griežtas sprendimas, priimti paskolų studentams sistemą su visais jos trūkumais arba nestoti į universitetą.
Tačiau mes, kaip tauta, neturime to priimti, ir manau, kad pats laikas pradėti sąžiningai žaisti su studentais.
Gera vieta pradėti būtų vyriausybei skubiai įsikišti ir patvirtinti, kad studentų paskolos palūkanų norma nepadidės iki 12 ar net 9 procentų.
Studentai ir absolventai yra vieni iš tų, kurie patyrė didžiausias išlaidas dėl išsilavinimo, karjeros, uždarbio ir turto dėl Covid pandemijos užblokavimo. Jie tai darė norėdami apsaugoti kitus, o rizika susirgti yra labai maža.
Jie turėtų būti apsaugoti nuo netikėto pandeminio infliacijos šuolio ir apriboti palūkanų normą – galbūt iki 5 proc., o tai jau būtų pakankamai aukšta norma.
IFS vakar paaiškino, kad paskolose yra sąlyga, kuri tai leidžia.
Jame buvo rašoma: „Yra mažai žinoma teisės aktų nuostata, kuria buvo siekiama išvengti būtent tokios situacijos. Pagal įstatymą studentų paskolų palūkanos neturi viršyti „rinkoje vyraujančių“ palūkanų.
Tie iš mūsų, kurie ilgai prisimena, gali prisiminti, kaip studentai kebiasi dėl paskolų palūkanų normų kitame gale
Tai laikoma vidutine neužtikrintų komercinių paskolų palūkanų norma, o naujausia 2022 m. vasario mėn. vyraujanti rinkos norma yra 6 procentai.
Ir net be šios sąlygos, mes žinome, kad Vyriausybė gali įsikišti ir sulenkti taisykles, kai tinka: pensininkai, kuriems šiemet atsisakė padidinti trigubą užraktą, gali tai patvirtinti.
Tuo tarpu tie iš mūsų, kurie ilgai atsimena, gali prisiminti, kad kitame gale studentai blaškosi dėl paskolų palūkanų normų.
2009 m., kai didele grėsme buvo defliacija, o ne infliacija, kovo mėnesio RPI siekė -0,4 proc. Tuo metu po 1998 m. studentų paskolų palūkanų normos buvo tiesiog RPI, todėl didelis klausimas buvo, ar absolventai matys neigiamas palūkanas.
Dėl to jų paskolų likučiai būtų šiek tiek sumažėję, o mėnesiniai mokėjimai greičiau pašalintų skolą.
Ar buvo neigiami rodikliai, atitinkantys RPI? Žinoma, jie to nepadarė.
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.